Thursday, May 06, 2021

Los mercados de seguros de salud reabrieron. Esto es lo que necesitas saber

Medical Insurance

Para quienes han estado sin seguro m茅dico durante la pandemia, el alivio ya est谩 a la vista.

En enero, el presidente Joe Biden firm贸 una orden ejecutiva para abrir el mercado federal de seguros de salud durante tres meses, desde el lunes 15, para que las personas sin seguro puedan comprar un plan y o cambiar de cobertura si ya tienen uno.

Defensores de los consumidores aplaudieron la iniciativa. Desde 2016, el n煤mero de estadounidenses sin seguro m茅dico ha ido en aumento, llegando a 30 millones en 2019. La crisis econ贸mica causada por el coronavirus ha empeorado lo que ya era una mala situaci贸n, privando a millones de personas de sus planes m茅dicos.

La medida contrasta con el enfoque de la administraci贸n Trump. Mientras covid-19 se afianzaba la primavera pasada y la econom铆a implosionaba, expertos en salud le rogaban a la administraci贸n Trump que abriera el mercado federal para que las personas pudieran comprar un seguro durante la peor emergencia de salud p煤blica en un siglo.

La administraci贸n se neg贸, se帽alando que quienes se encontraban, repentinamente, sin cobertura porque perdieron sus empleos, pod铆an inscribirse en el mercado bajo las reglas ordinarias. Tambi茅n citaron la preocupaci贸n de que los enfermos que se hab铆an resistido a comprar un seguro antes lo hicieran ahora y aumentaran las primas.

El gobierno de Biden se ha comprometido a gastar $50 millones en actividades de divulgaci贸n y educaci贸n para dar a conocer el nuevo periodo de inscripci贸n.

Esto es fundamental, seg煤n expertos. Aunque el n煤mero de personas que se inscriben en los planes de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) se ha mantenido a buen nivel, el n煤mero de nuevos consumidores que se inscriben en el mercado federal ha disminuido cada a帽o desde 2016, seg煤n la Kaiser Family Foundation, coincidiendo con los recortes de financiaci贸n para mercadeo y divulgaci贸n.

鈥淗ay muchas personas sin seguro que, incluso antes de covid, eran elegibles para los altos subsidios del mercado o para Medicaid y no lo sab铆an鈥, dijo Sabrina Corlette, profesora de investigaci贸n en el Centro de Reformas de Seguros de Salud de la Universidad de Georgetown.

Una campa帽a de marketing puede llegar a una enorme cantidad de personas y, con suerte, atraerlas, independientemente de que, a causa de covid, hayan perdido su seguro o no, a帽adi贸 Corlette.

A continuaci贸n, las respuestas a las preguntas sobre la nueva opci贸n para inscribirse.

驴Cu谩ndo pueden inscribirse los consumidores y en qu茅 estados?

La ventana de inscripci贸n estar谩 abierta durante tres meses, del 15 de febrero al 15 de mayo. Los residentes sin seguro de cualquiera de los 36 estados que utilizan la plataforma federal cuidadodesalud.gov pueden buscar planes durante ese tiempo e inscribirse.

Los estados que operan sus propios mercados, y el Distrito de Columbia, est谩n estableciendo per铆odos de inscripci贸n especiales similares al nuevo federal, aunque pueden tener plazos o reglas de elegibilidad algo diferentes.

En Massachusetts, por ejemplo, la ventana de inscripci贸n permanece abierta hasta el 23 de mayo, mientras que en Connecticut se cierra el 15 de marzo. Por su parte, Colorado ha reabierto la inscripci贸n en su mercado para los residentes que carecen de seguro, pero cualquiera que ya est茅 inscrito en uno de los planes del mercado estatal no podr谩 cambiar de plan hasta el per铆odo regular de inscripci贸n abierta en oto帽o.

驴Pueden inscribirse durante el nuevo per铆odo de inscripci贸n las personas que perdieron su empleo y su seguro m茅dico hace muchos meses?

S铆, la ventana de inscripci贸n est谩 abierta a cualquier persona que no tenga seguro y que normalmente ser铆a elegible para comprar cobertura (las personas que est谩n cumpliendo penas de prisi贸n o c谩rcel y los que est谩n en el pa铆s sin papeles no pueden inscribirse).

Las personas con ingresos de hasta el 400% del nivel federal de pobreza (unos $51,500 para una persona o $106,000 para una familia de cuatro miembros) pueden calificar para cr茅ditos fiscales para pagar las primas que pueden reducir sustancialmente sus costos, incluso hasta $0.

Normalmente, se puede comprar un plan del mercado s贸lo durante el per铆odo anual de inscripci贸n abierta en oto帽o o si se vive un acontecimiento vital, como un nacimiento o una mudanza, o la p茅rdida del seguro por despido, en lo que se denomina per铆odo especial de inscripci贸n.

Pero, por lo general, las personas deben inscribirse en el mercado dentro de los 60 d铆as siguientes al acontecimiento.

Con el nuevo per铆odo de inscripci贸n, el tiempo que una persona ha estado sin seguro no es relevante, ni tampoco tiene que proporcionar documentaci贸n de que ha perdido la cobertura basada en el trabajo.

鈥淓l mensaje es muy sencillo: vengan y apliquen鈥, explic贸 Sarah Lueck, analista pol铆tica del Center on Budget and Policy Priorities.

驴Qu茅 pasa con las personas que ya est谩n inscritas en un plan del mercado? 驴Pueden cambiar su cobertura durante este nuevo per铆odo?

S铆, siempre que tu cobertura sea a trav茅s del mercado federal. Si, por ejemplo, alguien est谩 inscrito en un plan de oro, pero quiere cambiar a un plan de bronce m谩s barato con un deducible m谩s alto, puede hacerlo. Sin embargo, como se ha mencionado anteriormente, algunos mercados estatales no ofrecen esta opci贸n.

Muchas personas han perdido ingresos importantes durante la pandemia. 驴C贸mo pueden decidir si un plan del mercado con subsidios es mejor para ellos que Medicaid?

No tienen que decidirlo. Durante el proceso de solicitud, el mercado les pide informaci贸n sobre sus ingresos. Si los ingresos anuales est谩n por debajo del umbral de Medicaid (para muchos adultos en la mayor铆a de los estados, el 138% del nivel federal de pobreza, o alrededor de $18,000 para un individuo), se les dirigir谩 a ese programa para obtener cobertura.

Si las personas son elegibles para Medicaid, no pueden obtener cobertura subvencionada.

Las personas pueden inscribirse en Medicaid en cualquier momento del a帽o; no es necesario esperar a un per铆odo de inscripci贸n anual o especial.

Las personas ya inscritas en un plan del mercado cuyos ingresos cambien deben volver al mercado y actualizar su informaci贸n de ingresos lo antes posible. Tal vez puedan optar a mayores subsidios para las primas o, si los ingresos han disminuido considerablemente, a Medicaid.

Del mismo modo, si los ingresos han aumentado y no se ajustan a las estimaciones del mercado, se podr铆a tener que hacer frente a los pagos excesivos de subsidios cuando hagan la declaraci贸n de impuestos.

驴Qu茅 pasa con las personas que se inscribieron en la ley federal COBRA para continuar con la cobertura de su empleador despu茅s de perder su trabajo? 驴Pueden renunciar a ella e inscribirse en un plan del mercado?

Expertos en salud afirman que pueden dar ese paso quienes viven en los estados del mercado federal. En virtud de la ley COBRA, se puede exigir a las personas que paguen el importe total de la prima m谩s una tasa administrativa del 2%. La cobertura del mercado es casi con toda seguridad m谩s barata.

Normalmente, si las personas tienen cobertura de COBRA y la abandonan a mitad de a帽o, no pueden inscribirse en un plan del mercado hasta el per铆odo anual de inscripci贸n abierta de oto帽o. Pero este nuevo per铆odo otorgar谩 esa opci贸n.

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